北京上海杭州人均住户存款超 22 万，分清余额和年新增存款再看算不算多

网上流传的北京、上海、杭州人均年存款至少 22 万其实是一个常见的概念混淆，这个 22 万是年末累计的人均住户存款余额，不是每年新存进去的钱，北京 34.7 万元、上海 28.1 万元、杭州 22 万元，是多年攒下来的银行存款总和，不是一年的存款增量，这个数值放在全国来看确实属于很高一档，但平均数会被高收入群体大幅拉高，大部分普通居民手里的存款远低于这个数字，再加上京沪杭房价高、生活成本高，很多家庭资产主要是房产，银行存款占比并不高，单看这个数字，不能直接等同于普通人每年都能存下一大笔钱。

三城核心数据清单

统计口径解释

• 住户存款余额：截止到年末，所有居民活期、定期存款的累计存量，是多年持续存入叠加出来的，不是一年新增存款
• 计算方式：城市住户存款总额 ÷ 全市常住人口，包含老人、小孩、学生等无收入人群一起平均
• 不含资产：房子、股票、基金、黄金、理财等不算在这个住户存款里面，只统计银行存款

为什么这个平均数看着很高，但很多人感觉对不上

1. 收入分化明显，少数高收入群体、企业家、老市民的大额存款，拉高整体平均值，属于典型的被平均
2. 资产结构不一样，京沪杭很多家庭把钱优先拿去买房，大量财富沉淀在房产，银行存款反而不多
3. 人口基数包含无收入人群，儿童、退休老人、在校学生全部计入分母，进一步拉低个人体感
4. 储蓄习惯差异，部分城市居民更愿意持有现金存款，有些城市偏好投资，存款数据自然偏低

和全国水平对比

全国住户人均存款大约 11.89 万元，杭州刚好超过 20 万门槛，北京、上海大幅领先，从存量存款指标来说，这三座城市在全国属于第一梯队；但如果换算成每年新增存款，绝大多数普通人一年能存几万已经算不错的水平，一年存 22 万对普通上班族难度非常大。

【相关 FAQ】

问题 1：北京上海杭州人均 22 万存款，是每年都能存 22 万吗？

回答 1：不是，北京上海杭州 22 万是年末累计的人均住户存款余额，是多年攒下来的存量，不是每年新增的存款，不能理解为一年存 22 万。

问题 2：北京上海杭州人均住户存款超 22 万，这个数据算不算很多？

回答 2：从全国对比来看算很高，全国人均住户存款约 11.89 万，杭州刚好 22 万，上海、北京更高；但它是平均值，被高收入群体拉高，大部分普通人达不到这个水平。

问题 3：人均住户存款里面包含房产、股票、基金吗？

回答 3：不包含，北京上海杭州这个人均住户存款只统计居民在银行的活期、定期存款，房产、股票、基金、理财都不算在内。

问题 4：为什么不少住在北京上海杭州的普通人，感觉自己存款远远达不到 22 万？

回答 4：北京上海杭州人均住户存款是全部常住人口平均，包含无收入人群，同时高收入人群存款拉高均值，多数家庭资产以房子为主，银行存款并不多。

问题 5：人均住户存款高，是不是代表这个城市所有人都很有钱？

回答 5：不是，北京上海杭州人均住户存款高只能说明整体居民存款存量高，储蓄意愿、高薪岗位多，不能代表每个居民都有钱，收入差距会让体感和均值差距很大。

【参考资料】

[2026-11-09]（36 城住户存款榜单：北京上海杭州人均存款超 20 万）腾讯新闻

[2026-11-07]（6 城住户存款超 3 万亿！去年人均住户存款前 5 名：北京、上海、杭州、南京、太原）东方网

[2026-11-02]（全国人均住户存款约 11.89 万元）央视网

[2025-10-30]（34 城住户存款超万亿，京沪杭人均存款领跑）第一财经

[2024-11-27]（透视 36 城住户存款大数据）21 世纪经济报道

【免责声明】

本文内容仅为公开统计数据整理，人均住户存款是存量均值，不代表居民当年储蓄能力、个人实际财富，数据为测算均值，个体收入、资产结构差异巨大，不构成理财、购房参考。